L’assurance emprunteur est un contrat indispensable lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier. En effet, elle offre une garantie à la banque sur le remboursement du prêt en cas d’aléas de la vie tels que le décès, l’invalidité permanente ou la perte d’emploi. Mais qui peut vraiment bénéficier de cette assurance ? Nous vous proposons ici un tour d’horizon complet pour comprendre l’assurance emprunteur et ses bénéficiaires potentiels. Suivez le guide !
L’assurance emprunteur : un contrat rassurant pour l’emprunteur et l’assureur
L’assurance emprunteur est un contrat qui offre à l’assureur la garantie du remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses engagements. Elle est généralement souscrite en même temps que le crédit immobilier. Avec ce contrat, le remboursement du capital restant dû est assuré en cas de décès ou d’invalidité permanente de l’emprunteur.
Elle offre une garantie en cas de perte d’emploi, à condition que cette perte soit involontaire. Par ailleurs, dans le cadre d’une incapacité temporaire de travail ou d’une invalidité, la garantie prend en charge les échéances du prêt. Ainsi, l’assurance emprunteur est une garantie pour les deux parties : elle sécurise l’emprunteur et rassure la banque.
Les critères d’éligibilité à l’assurance emprunteur
Contrairement à une idée reçue, tout le monde ne peut pas souscrire à une assurance emprunteur. Plusieurs critères sont pris en compte par l’assureur avant la souscription du contrat.
L’âge de l’emprunteur
L’âge de l’emprunteur est un facteur déterminant pour l’assurance emprunteur. En général, les contrats d’assurance emprunteur sont proposés aux personnes âgées de 18 à 70 ans. Au-delà de cet âge, il est difficile voire impossible de souscrire une assurance emprunteur. Cela est dû au fait que le risque de décès ou d’invalidité augmente avec l’âge.
L’état de santé de l’emprunteur
L’état de santé de l’emprunteur est un autre critère important. Avant la souscription, l’assureur effectue un bilan de santé pour évaluer les risques. Si l’emprunteur présente des problèmes de santé graves, il peut se voir refuser l’assurance ou alors se voir proposer un taux d’assurance plus élevé.
L’activité professionnelle de l’emprunteur
L’activité professionnelle de l’emprunteur est également prise en compte. Certaines professions à risques peuvent entraîner un refus du dossier ou une majoration du tarif.
La situation financière de l’emprunteur
Enfin, la situation financière de l’emprunteur est analysée. Le montant du prêt, le taux d’endettement ou encore le reste à vivre peuvent influencer la décision de l’assureur.
La délégation d’assurance pour une meilleure adéquation
Si l’assurance emprunteur proposée par votre banque ne vous convient pas ou si vous ne remplissez pas tous les critères d’éligibilité, sachez qu’il existe une solution : la délégation d’assurance. Il s’agit, comme le stipule la loi Lemoine, de prendre votre assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que votre banque. Cela vous permet de bénéficier d’une assurance plus adaptée à votre profil et à vos besoins.
En conclusion : faites le bon choix pour votre assurance emprunteur
Comprendre qui peut bénéficier de l’assurance emprunteur n’est pas compliqué, une fois que vous êtes familiarisé avec les critères d’éligibilité. N’oubliez pas que l’objectif est de vous protéger, vous et votre famille, tout en garantissant à la banque le remboursement de votre prêt immobilier en cas de coup dur. Alors, faites le bon choix : examinez attentivement les garanties proposées, comparez les tarifs et pensez à la délégation d’assurance si nécessaire.
